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界面新闻记者 | 张晓云

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近日，吉林省长春市中级东说念主民法院公布的一则刑事裁定书，揭开了一王人涉案金额超2000万元的"租牛-典质-再租牛"轮回骗贷案细节。

刘某通过顶名贷款、特别条约等技能连环骗取，银行里面东说念主员更涉嫌经受“平正费”为审批“开绿灯”，最终刘某获刑13年，但两家受害银行的千万元亏损仍靠近难以追回的窘境。

本案是一王人坐法分子支配法律与轨制破绽、披着农业计较外套实施的金融骗取坐法。上海国狮讼师事务所江朵讼师在接受界面新闻采访时示意，从法律视角看，该案不仅触及贷款骗取罪与骗取贷款罪的法律适用争议，更暴显现金融机构风控失灵、生物质产典质监管缺位等深档次问题。

四川方策讼师事务所郭刚讼师向界面界面新闻示意，银行责任主说念主员若因严重不负背负，未履行或未正确履行风控义务，导致发生贷款亏损，可能组成罪犯披发贷款罪，需承担相应的处分。

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白手套白狼的连环骗局

案件傲气，2022年6月，自己不适合贷款条款的刘某将方针对准涉农贷款业务，联想了"白手套白狼"的骗贷有贪图。

刘某先从别处租来297头活牛，随后找到任某充任模式借钱东说念主，以这些“借来的牛”动作典质物，向公主岭华兴村镇银行请求贷款。由于银行未核实牛的产权包摄，400万元贷款奏凯披发。

贷款到账后，刘某并未按商定用于农业分娩，而是将大部分资金用于偿还个东说念主宿债，剩余款项则被用来从内蒙古等地租借更多活牛，为下一轮骗贷作念准备。

只是两个月后的2022年8月，他故技重施，再次以任某模式，用新租来的牛向该村镇银行请求贷款，又告捷骗取500万元。

这次刘某不仅陆续挪用资金还债，还暗暗卖掉部分典质牛填补穴洞，直至贷款到期，银行才发现典质物已不翼而飞。

在公主岭华兴村镇银行的债务尚未返璧的情况下，刘某又将方针转向吉林另一家银行——吉林银行长春公主岭支公司（下称“吉林银行”）。

2022年12月至2023年11月间，刘某先后以徐某偏抓子的模式，使用特别购牛条约和活体牛典质方式，分两次从吉林银行骗走300万元和280万元。相似的套路导致贷款到期后分文未还，典质牛也被暗自出售。

更值得珍重的是，刘某还曾于2022年4月匡助一又友郭某，以凭空购牛条约、借用490头牛典质的方式，向吉林银行贷款650万元。时辰，还负责匡助郭某琢磨银行办理手续、给银行责任主说念主员平正费。最终因计较不善和暗自售牛导致贷款无法返璧。

数罪并罚获刑13年

跟着贷款到期无法收回，两家银行在屡次催收无果后报警，刘某的骗局于2024年3月披露，其当月因涉嫌贷款骗取罪被刑事拘留，4月被讲求逮捕。

长春市中级东说念主民法院审理查明，刘某在系列举止中同期组成两项罪名：其一，以行恶占有为见地，骗取银行贷款且数额相配渊博，组成贷款骗取罪；其二，匡助他东说念主以特别材料骗取贷款并形成相配紧要亏损，组成骗取贷款罪。

同期，法院认定李某、任某、徐某三东说念主组成共同坐法。其中李某负责准备贷款材料、办理手续并提供特别条约，任某和徐某则充任模式借钱东说念主，凭空贷款使用东说念主事实，三东说念主举止均组成骗取贷款罪。

最终，法院作出一审判决并经二审保管：刘某犯贷款骗取罪判处有期徒刑11年罚款20万元，犯骗取贷款罪判处有期徒刑3年6个月罚款10万元，数罪并罚决定施行有期徒刑13年，罚款共计30万元。李某、任某、徐某区分被判处2年10个月、2年7个月、1年9个月有期徒刑，并处罚款2.5万至5万元不等。

在退赔方面，法院判决刘某向公主岭华兴村镇银行退赔827.75万元（案发前仅返璧本息72.25万元），向吉林银行退赔489.94万元（案发前仅返璧本息10.06万元），李某、任某、徐某区分承担相应连带退赔背负。

银行风控引深想

尽管法则机关作出了有罪判决，但两家银行系数超千万元的未偿亏损仍靠近回收贫瘠。

苏商银行特约征询员武泽伟向界面新闻指出，此案暴显现银行风控体系多个要津破绽，存在权贵改造空间。

当先，贷前拜访存在严重缺失，未能灵验核实典质物（活牛）的信得过权属情况，仅依赖模式材料即招供典质财富，反应出对动产典质的产权审核机制不健全。

其次，资金流向监控形同虚设，贷款披发后未对用途进行灵验追踪与治理，导致资金被挪用偿还宿债或用于新一轮骗贷，未能施展受托支付和贷后监督的预警作用。

此外，银行在客户准入和业务审核中过度依赖形势审查，未对借钱东说念主计较布景、走动信得过性及还款智商进行交叉考证，尤其在涉农贷款等高风险场景中缺少互异化风控步骤。

终末，典质物动态治理机制缺位，未能对活牛类生物质产实施依期盘查或监管，甚至典质物在贷款时辰被行恶处理而未能实时发现。

武泽伟示意，举座来看，银行应从强化贷前尽调、构建全经由资金监控机制、完善动产典质登记与动态治理等方面系统擢升风控智商，尤其在细分业务边界应开拓与其风险特征相匹配的穿透式治理体系。

郭刚向界面新闻指出，刘某组成贷款骗取罪和骗取贷款罪天然有其主不雅坏心，但客不雅上银行未尽到风控义务亦然原因之一。银行的风控义务主要体目下贷前审查义务、贷中审核义务和贷后治理义务，刘某用借来的牛贷款告捷，讲明了银行贷前审查义务的缺失，况且贷中也未尽到审核义务，至于催收则属于贷后治理义务的范围。

江朵向界面新闻示意，本案中，活牛属于生物性财富，这类财富的特色是流动性强、易死字、难估值、难监管等特色，一朝用作贷款典质，在莫得完善的第三方监管、保障机制和权属登记系统的情况下，极易被坐法分子支配。而目下我国对生物质产典质的登记、评估、监管等尚缺少斡旋、强制性的法律律例，这亦然本案骗取手法得以实施的蹙迫原因。要谨防此种坐法手法的再次发生，针对此类财富金融机构必须要有新的技能进行监管，才气灵验闪避典质物灭失等风险。

值得留心的是，案件还牵连出银行里面东说念主员经受平正费为审批"开绿灯" 的问题，进一步突显部分金融机构内控机制的破绽。现时，跟着普惠金融因循力度加大，活体典质等蜕变融资方式日益普及，此类案件为行业敲响警钟。

郭刚示意，虽然银行是否尽到合理的风控义务，频繁不顺利影响贷款骗取罪或骗取贷款罪的诞生，但在量刑时，若是银行存在昭着症结（如明知材料特别仍放贷），可能会动作对举止东说念主从轻处罚的裁夺情节，只不外亏损仍是践诺形成，民事上银行可能需要自行承担部分或全部亏损。

国度金融监督治理总局此前已在《对于塌实作念好2025年 "三农" 金融责任的见告》中明确要求开云体育，健全涉农信贷风险监测、谨防和处理的长效机制，施展信息手艺上风，加强贷前审查和贷后治理，谨防因风控缺位激发金融风险。

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近日，吉林省长春市中级东说念主民法院公布的一则刑事裁定书，揭开了一王人涉案金额超2000万元的"租牛-典质-再租牛"轮回骗贷案细节。

刘某通过顶名贷款、特别条约等技能连环骗取，银行里面东说念主员更涉嫌经受“平正费”为审批“开绿灯”，最终刘某获刑13年，但两家受害银行的千万元亏损仍靠近难以追回的窘境。

本案是一王人坐法分子支配法律与轨制破绽、披着农业计较外套实施的金融骗取坐法。上海国狮讼师事务所江朵讼师在接受界面新闻采访时示意，从法律视角看，该案不仅触及贷款骗取罪与骗取贷款罪的法律适用争议，更暴显现金融机构风控失灵、生物质产典质监管缺位等深档次问题。

四川方策讼师事务所郭刚讼师向界面界面新闻示意，银行责任主说念主员若因严重不负背负，未履行或未正确履行风控义务，导致发生贷款亏损，可能组成罪犯披发贷款罪，需承担相应的处分。

白手套白狼的连环骗局

案件傲气，2022年6月，自己不适合贷款条款的刘某将方针对准涉农贷款业务，联想了"白手套白狼"的骗贷有贪图。

刘某先从别处租来297头活牛，随后找到任某充任模式借钱东说念主，以这些“借来的牛”动作典质物，向公主岭华兴村镇银行请求贷款。由于银行未核实牛的产权包摄，400万元贷款奏凯披发。

贷款到账后，刘某并未按商定用于农业分娩，而是将大部分资金用于偿还个东说念主宿债，剩余款项则被用来从内蒙古等地租借更多活牛，为下一轮骗贷作念准备。

只是两个月后的2022年8月，他故技重施，再次以任某模式，用新租来的牛向该村镇银行请求贷款，又告捷骗取500万元。

这次刘某不仅陆续挪用资金还债，还暗暗卖掉部分典质牛填补穴洞，直至贷款到期，银行才发现典质物已不翼而飞。

在公主岭华兴村镇银行的债务尚未返璧的情况下，刘某又将方针转向吉林另一家银行——吉林银行长春公主岭支公司（下称“吉林银行”）。

2022年12月至2023年11月间，刘某先后以徐某偏抓子的模式，使用特别购牛条约和活体牛典质方式，分两次从吉林银行骗走300万元和280万元。相似的套路导致贷款到期后分文未还，典质牛也被暗自出售。

更值得珍重的是，刘某还曾于2022年4月匡助一又友郭某，以凭空购牛条约、借用490头牛典质的方式，向吉林银行贷款650万元。时辰，还负责匡助郭某琢磨银行办理手续、给银行责任主说念主员平正费。最终因计较不善和暗自售牛导致贷款无法返璧。

数罪并罚获刑13年

跟着贷款到期无法收回，两家银行在屡次催收无果后报警，刘某的骗局于2024年3月披露，其当月因涉嫌贷款骗取罪被刑事拘留，4月被讲求逮捕。

长春市中级东说念主民法院审理查明，刘某在系列举止中同期组成两项罪名：其一，以行恶占有为见地，骗取银行贷款且数额相配渊博，组成贷款骗取罪；其二，匡助他东说念主以特别材料骗取贷款并形成相配紧要亏损，组成骗取贷款罪。

同期，法院认定李某、任某、徐某三东说念主组成共同坐法。其中李某负责准备贷款材料、办理手续并提供特别条约，任某和徐某则充任模式借钱东说念主，凭空贷款使用东说念主事实，三东说念主举止均组成骗取贷款罪。

最终，法院作出一审判决并经二审保管：刘某犯贷款骗取罪判处有期徒刑11年罚款20万元，犯骗取贷款罪判处有期徒刑3年6个月罚款10万元，数罪并罚决定施行有期徒刑13年，罚款共计30万元。李某、任某、徐某区分被判处2年10个月、2年7个月、1年9个月有期徒刑，并处罚款2.5万至5万元不等。

在退赔方面，法院判决刘某向公主岭华兴村镇银行退赔827.75万元（案发前仅返璧本息72.25万元），向吉林银行退赔489.94万元（案发前仅返璧本息10.06万元），李某、任某、徐某区分承担相应连带退赔背负。

银行风控引深想

尽管法则机关作出了有罪判决，但两家银行系数超千万元的未偿亏损仍靠近回收贫瘠。

苏商银行特约征询员武泽伟向界面新闻指出，此案暴显现银行风控体系多个要津破绽，存在权贵改造空间。

当先，贷前拜访存在严重缺失，未能灵验核实典质物（活牛）的信得过权属情况，仅依赖模式材料即招供典质财富，反应出对动产典质的产权审核机制不健全。

其次，资金流向监控形同虚设，贷款披发后未对用途进行灵验追踪与治理，导致资金被挪用偿还宿债或用于新一轮骗贷，未能施展受托支付和贷后监督的预警作用。

此外，银行在客户准入和业务审核中过度依赖形势审查，未对借钱东说念主计较布景、走动信得过性及还款智商进行交叉考证，尤其在涉农贷款等高风险场景中缺少互异化风控步骤。

终末，典质物动态治理机制缺位，未能对活牛类生物质产实施依期盘查或监管，甚至典质物在贷款时辰被行恶处理而未能实时发现。

武泽伟示意，举座来看，银行应从强化贷前尽调、构建全经由资金监控机制、完善动产典质登记与动态治理等方面系统擢升风控智商，尤其在细分业务边界应开拓与其风险特征相匹配的穿透式治理体系。

郭刚向界面新闻指出，刘某组成贷款骗取罪和骗取贷款罪天然有其主不雅坏心，但客不雅上银行未尽到风控义务亦然原因之一。银行的风控义务主要体目下贷前审查义务、贷中审核义务和贷后治理义务，刘某用借来的牛贷款告捷，讲明了银行贷前审查义务的缺失，况且贷中也未尽到审核义务，至于催收则属于贷后治理义务的范围。

江朵向界面新闻示意，本案中，活牛属于生物性财富，这类财富的特色是流动性强、易死字、难估值、难监管等特色，一朝用作贷款典质，在莫得完善的第三方监管、保障机制和权属登记系统的情况下，极易被坐法分子支配。而目下我国对生物质产典质的登记、评估、监管等尚缺少斡旋、强制性的法律律例，这亦然本案骗取手法得以实施的蹙迫原因。要谨防此种坐法手法的再次发生，针对此类财富金融机构必须要有新的技能进行监管，才气灵验闪避典质物灭失等风险。

值得留心的是，案件还牵连出银行里面东说念主员经受平正费为审批"开绿灯" 的问题，进一步突显部分金融机构内控机制的破绽。现时，跟着普惠金融因循力度加大，活体典质等蜕变融资方式日益普及，此类案件为行业敲响警钟。

郭刚示意，虽然银行是否尽到合理的风控义务，频繁不顺利影响贷款骗取罪或骗取贷款罪的诞生，但在量刑时，若是银行存在昭着症结（如明知材料特别仍放贷），可能会动作对举止东说念主从轻处罚的裁夺情节，只不外亏损仍是践诺形成，民事上银行可能需要自行承担部分或全部亏损。

国度金融监督治理总局此前已在《对于塌实作念好2025年 "三农" 金融责任的见告》中明确要求，健全涉农信贷风险监测、谨防和处理的长效机制，施展信息手艺上风，加强贷前审查和贷后治理，谨防因风控缺位激发金融风险。

发布于：上海市